Finanzas: ¿una verdadera palanca para la dignidad?¿Hasta qué punto la inclusión financiera y las microfinanzas son herramientas eficaces para reducir la vulnerabilidad?

Para Lore Vandewalle, la inclusión financiera no es un fin en sí mismo, ni se limita al microcrédito. También depende del ahorro y los microseguros.

Estas herramientas ayudan a las familias a gestionar ingresos irregulares, invertir de forma gradual y hacer frente a los riesgos.

Sin embargo, un servicio financiero mal diseñado puede tener efectos perjudiciales, tal como Josh Olson ilustró:

“Imaginen a un cliente en dificultades que debe sacar a su hijo de la escuela para pagar un préstamo. En ese caso, nuestro préstamo ya no tiene un impacto positivo, sino negativo”.

Para evitar estas situaciones, VisionFund apoya a grupos de ahorro cuyos miembros reúnen recursos para construir una base inicial de seguridad financiera. Solo cuando estos grupos están bien establecidos, VisionFund les ofrece préstamos.

Como director de VisionFund Zambia, Simon Ziba observa cómo este enfoque funciona sobre el terreno:

“Estos préstamos tienen un impacto real en la vida y la dignidad de las personas. Para evitar que los clientes no puedan pagar su préstamo si enferman, creamos un producto combinado que incluye un seguro médico”.

Una vulnerabilidad multidimensional

Este enfoque es aún más relevante ante formas de vulnerabilidad cada vez más complejas.

La pobreza afecta hoy a la salud, la educación, la vivienda, el acceso al agua y la electricidad, así como a los bienes esenciales que las familias necesitan para vivir y trabajar. A esto se suman los choques climáticos, que golpean con mayor dureza a las poblaciones ya vulnerables.

Lore Vandewalle nos recordó que 1100 millones de personas viven hoy en situación de pobreza multidimensional aguda, más de la mitad de ellas niños.

También destacó que la vulnerabilidad adopta formas más severas en contextos de pobreza: para un trabajador de bajos ingresos en un país en desarrollo, faltar solo unos días al trabajo puede desencadenar un choque económico con consecuencias duraderas. Tras varios días sin ingresos, algunos padres no tienen más remedio que retirar a sus hijos de la escuela.

Las microfinanzas no acabarán con la pobreza por sí solas. Sin embargo, pueden reducir la vulnerabilidad al permitir que las personas inviertan, superen periodos difíciles, construyan una red de seguridad o absorban impactos como una enfermedad.

¿Cómo podemos maximizar el impacto de la inclusión financiera? Josh Olson lo explicó así:

“En VisionFund, desarrollamos el Índice de Vulnerabilidad Infantil, que proporciona indicadores geográficos de exposición a diversos riesgos: enfermedades, eventos climáticos y otros factores que impulsan la pobreza. A partir de ahí, adaptamos nuestros productos de seguros a los riesgos más comunes de cada zona”.

Capital que marca la diferencia

El debate tuvo lugar en un contexto internacional preocupante. Según Lore Vandewalle, los recortes en la ayuda al desarrollo podrían tener consecuencias humanas devastadoras: millones de muertes adicionales, muchas de ellas de niños.

Simon Ziba destacó:

“En este contexto difícil, instituciones como Alterfin son más esenciales que nunca. Alterfin fue el primer prestamista externo de VisionFund en Zambia, y su financiación ayudó a atraer a otros socios”.

Josh Olson confesó sentirse alentado e inspirado:

“Conocer a socios que impulsan el cambio y aprender unos de otros nos da valor. Para mí, las finanzas son una palanca para generar impacto. Eso es por lo que nos esforzamos: utilizar nuestro capital, nuestro tiempo, nuestras habilidades y nuestras redes para crear un cambio duradero en las comunidades a las que servimos”.

Para concluir, Caterina Giordano subrayó la importancia de actuar y forjar alianzas en lugar de ceder ante la sensación de impotencia:

“En este contexto desafiante, debemos demostrar mejor el impacto de nuestro trabajo, colaborar con organizaciones como VisionFund —que innovan, escuchan y se adaptan a las necesidades de las personas— y crecer junto a nuestros miembros cooperativos. Juntos, demuestran que el capital puede marcar la diferencia y mejorar la vida de las personas”.